ประกันภัยรถยนต์.net

ปัจจัยบวกศก.-จ้างงานเพิ่ม สมาคมฯเร่งทำคลอดเบี้ยใหม่สุขภาพ ยึดตามราคากลางค่ารักษาสอดรับต้นทุนจริง รองรับโรคสายพันธ์ุใหม่ พร้อมเข็น “พีเอไมโคร อินชัวรันส์” คิดนอกกรอบเอื้ออาทร กรุงเทพฯ พร้อมรบ บุกหนักแบงก์แอสชัวรันส์ ชู “อินชัวรันส์ อิน เดอะ บ็อกซ์” ดูดลูกค้าธนาคาร ผลักเบี้ยโต 20% ส่วนเมืองไทยเตรียมระดมสินค้าใหม่ ขายทุกช่องทาง โฟกัสแบงก์-ตัวแทน ไทยเศรษฐกิจฯซุ่มวางเครือข่ายโรงพยาบาล

แม้เบี้ยประกันภัยแบบประกัน อุบัติเหตุส่วนบุคคล (พีเอ) และประกันสุขภาพส่วนใหญ่จะอยู่ในมือของบริษัทประกันชีวิตมากกว่าบริษัท ประกันวินาศภัยเนื่องจากมีความได้เปรียบด้านเครือข่ายการขายทั้งทัพตัวแทน ที่มีมากกว่า เครือข่ายโรงพยาบาลที่พร้อมกว่า รวมถึงอัตราเบี้ยประกันที่ถูกกว่าเพราะไม่ต้องบวกภาษีมูลค่าเพิ่ม (แวต) อีก 7% เหมือนแบบประกันฝั่งวินาศภัย แต่ระยะหลังการขยายตัวของแบบประกันดังกล่าวในฝั่งประกันวินาศภัยก็เพิ่มขึ้น ตามลำดับ หลายบริษัทหันมาเปิดเกมรุกเต็มที่ แข่งขันกันนำสินค้าใหม่ๆ ออกขายเพราะเห็นถึงศักยภาพในการเติบโตของตลาด กอปรกับประชาชนมีกำลังซื้อและเห็นถึงความสำคัญของประกันภัยมากขึ้น ซึ่งในปีนี้ สมาคมประกันวินาศภัยประเมินว่า แบบประกันภัยที่ยังคงเติบโตโดดเด่นและมีการแข่งขันรุนแรงคือประกันรายบุคคล โดยเฉพาะพีเอและประกันสุขภาพ รวมถึงแบบประกันที่แตกหน่อออกจากสินค้าหลัก 2 ตัวที่ว่าเพื่อตอบสนองความต้องการประชาชนได้ตรงมากขึ้น เช่น คุ้มครองโรคร้ายแรงและชดเชยรายได้ เป็นต้น

ผลักดันราคากลางค่ารักษา รองรับเบี้ยสุขภาพอัตราใหม่

นาย ถนัด จีรชัยไพศาล ประธานคณะกรรมการประกันภัยเบ็ดเตล็ด อุบัติเหตุและสุขภาพ สมาคมประกันวินาศภัย เปิดเผย “สยามธุรกิจ” ว่า ทั้งประกันพีเอและประกันสุขภาพยังคงอยู่ในช่วงขาขึ้น คาดว่าปีนี้อัตราการขยายตัวน่าจะอยู่ประมาณ 20% ใกล้เคียงกับ 1-2 ปีก่อนหน้าเนื่องจากเป็นแบบประกันรายบุคคลที่ช่องทาง การขายผ่านธนาคาร (แบงก์แอสชัวรันส์) ให้ความสนใจมาก โดยช่องทางแบงก์แอสชัวรันส์ยังมีโอกาสเติบโตได้อีกมาก

อีกทั้ง ปัจจัยบวกจากภาวะเศรษฐกิจขยายตัว มีการจ้างงานเพิ่มขึ้นทำให้ประชาชนมีรายได้เพิ่มขึ้น และมีความ ต้องการทำประกันเพิ่มขึ้นด้วย ส่งผลดีโดยตรงต่อธุรกิจประกันวินาศภัยภาพรวม รวมถึงประกันพีเอและประกันสุขภาพยังขยายตัวได้ต่อไป

“การเติบโตในช่วง 1-2 ปีก่อนหน้าของประกันพีเอและประกันสุขภาพมาจากแบงก์แอสชัวรันส์ค่อนข้างเยอะ แนวโน้มยังเป็นอย่างนี้อยู่”

นาย ถนัด กล่าวว่า เพื่อส่งเสริมการขยายตัวของแบบประกันดังกล่าว คณะกรรมการฯมีแผนการปรับปรุงอัตราเบี้ยประกันภัยประกันสุขภาพใหม่ให้เป็น มาตรฐานและสอดรับสถานการณ์ปัจจุบันมากขึ้น โดยอยู่ระหว่างจัดทำราคากลางค่ารักษาพยาบาล ซึ่งเป็นองค์ประกอบสำคัญในการคิดเบี้ยประกันภัย เนื่องจากมีปัจจัยเกี่ยวข้องหลายตัวที่เปลี่ยนแปลงไป โดยเฉพาะ 2 ปัจจัยหลัก คือ 1.ต้นทุนค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นต่อเนื่อง และโรงพยาบาลมีหลายระดับ ทำให้ค่ารักษาพยาบาลแตกต่างกัน และ 2.มีโรคใหม่ๆ เกิดขึ้น และพัฒนาการของโรคไปเร็วมาก

“ราคากลางค่ารักษาพยาบาลยังไม่ เสร็จกำลังเร่งอยู่จะพยายามให้ทันปีนี้พร้อมกับเบี้ย ถามว่าของใหม่จะแบ่ง ตามเกรดโรงพยาบาลหรือไม่ ตรงนี้เราก็หารือกับคปภ.เช่นกันเพราะการรักษาคนเหมือนกับรถที่จะมีซ่อมห้าง และอู่ทั่วไป การซ่อมคนก็เช่นกัน ตอนนี้โรงพยาบาลพยายามแข่งขันกันมาก มีการลงทุนด้านเครื่องมือต่างๆ เพื่อพัฒนาคุณภาพด้านการรักษาทำให้ค่ารักษาแพง หากเราออกเบี้ยประกันขายลูกค้ารายเดี่ยวโดยให้ทุกโรงพยาบาลใช้ราคาเดียวกัน หมด ไม่เป็นธรรมกับลูกค้าที่ไปรักษากับโรงพยาบาลที่คิดค่ารักษาถูกทำไมต้องมา จ่ายเบี้ยแพงเท่าคนที่ใช้โรงพยาบาลแพง แต่เรื่องนี้เซ็นซิทิฟเพราะโรงพยาบาลเองยังไม่มีการจัดมาตรฐานโรงพยาบาลขนาด นั้น เป็นการรับรู้กันของประชาชนที่ไปรักษาเท่านั้น โดยเบี้ยใหม่ที่จะออกมาจะมีทั้งถูกลงและแพงกว่าเดิม”

‘พีเอ ฉบับไมโคร อินชัวรันส์’คิดนอกกรอบเอื้ออาทร

ส่วน ประกันพีเอ นายถนัดกล่าวว่า จะผลักดันแบบประกันใหม่เบี้ยไม่เกิน 1,000 บาทตามคอนเซปต์ “ไมโคร อิน ชัวรันส์” ออกมาไม่ใช่แบบประกันพีเอเอื้ออาทร เพราะแม้ตัวสินค้าเอื้ออาทรจะเข้าคอนเซปต์ทั้งเบี้ยและกลุ่มเป้าหมาย แต่ในแง่บริษัทประกันภัยมีความเสียหายสูงต้องพยายามคิดนอกกรอบพีเอเอื้ออาทร

กรุงเทพฯ บุกแบงก์โต 20% ชู ‘อินชัวรันส์ อิน เดอะ บ็อกซ์’

นาง สาวผกามาศ จารุเสถียร ผู้อำนวยการธุรกิจภัยพิเศษ บริษัท กรุงเทพประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผย “สยามธุรกิจ” ว่า บริษัทมีอัตราเติบโตในแบบประกันทั้ง 2 ประเภทมากเช่นกัน เนื่องจากในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาบริษัทเน้นขยายลูกค้ารายย่อยโดยเฉพาะ 2 กลุ่มนี้ ซึ่งปีที่ผ่านมามีเบี้ยจากสินค้ากลุ่มนี้รวมกันประมาณ 1,200 ล้านบาทเป็นไปตามเป้าหมาย แยกเป็น พีเอประมาณ 750 ล้านบาท ประกันสุขภาพประมาณ 430 ล้านบาท โดยประกันพีเอมีส่วนแบ่งตลาด (มาร์เก็ตแชร์) ประมาณ 5% ของวินาศภัยทั้งระบบ ส่วนสุขภาพประมาณ 13%

“ปี ที่ผ่านมารถยนต์ฟุบไปถึง 3 ไตรมาส อัคคีภัยบ้านอยู่อาศัยโตอยู่แต่มีช่วงที่แบงก์ชะลอการปล่อยสินเชื่อ เหลือแต่ประกันพีเอและประกันสุขภาพ เศรษฐกิจไม่ดีคนคำนึงถึงความปลอดภัยมากขึ้น แต่พีเอโตล่วงหน้าไปแล้ว ส่วนประกันสุขภาพโตด้านประกันโรคร้ายแรง เราขยายตลาดรายย่อยมา 3 ปีแล้ว 2 ตัวนี้เป็นตัวหลัก ช่องทางขายผ่านโทรศัพท์ (เทเลมาร์เก็ตติ้ง) มีส่วนเยอะ ส่วนแบงก์แอสชัวรันส์ผ่านธนาคารกรุงเทพก็มีบ้างแต่จะเป็นช่องทางในอนาคต”

สำหรับ ในปี 2553 นี้ นางสาวผกามาศกล่าวว่า จะเติบโตทั้ง 2 ผลิตภัณฑ์ตั้งเป้าหมายขยายตัวแบบประกันละ 20% เบี้ยรวมกันประมาณ 250 ล้านบาท โดย 150% จะมาจากแบงก์ที่เน้นมากเป็นพิเศษทั้งผ่านเคาน์เตอร์ธนาคารทุกสาขาทั่วประเทศ และรูปแบบใหม่ อินชัวรันส์ อิน เดอะ บ็อกซ์ (Insurance in the box) หรือสินค้าสำเร็จรูป เบื้องต้นคาดว่าจะได้ตามเป้า สมมติธนาคารธนาคารขายวันละกรมธรรม์ก็ได้แล้ว โดยประกันพีเอและประกันสุขภาพการแข่งขันไม่ได้อยู่ที่การตัดราคาเบี้ยประกัน เหมือนสินค้าอื่น แต่แข่งขันกันที่คุณภาพสินค้า คุณภาพคนขาย เพราะลูกค้ารู้จักตัวสินค้าอยู่แล้ว แต่ละที่สามารถนำเสนอสินค้าได้ถูกใจลูกค้าหรือไม่

“แบงก์พยายามเพิ่ม จำนวนลูกค้าของเขาอยู่แล้ว ดังนั้นลูกค้าประกันน่าจะเพิ่มได้ แบงก์เสนอคู่กันไปกับสินค้าของแบงก์ เช่น คนมาเปิดบัญชี ทำบัตรเดบิต บีเฟิร์ต ทำเอทีเอ็ม ที่ผ่านมาไม่ได้รุกแบงก์มากเพราะยังไม่มีความพร้อมให้ลูกค้าแบงก์มาดูสินค้า ของเรา แต่ตอนนี้เราพร้อมแล้ว อย่างอินชัวรันส์ อิน เดอะ บ็อกซ์เอาแบบประกันสำเร็จรูปมาวางขายให้ลูกค้าเลือกเอาจะเริ่มทำปีนี้ ส่วนเทเลฯดีกว่าตอนแรกลูกค้าเริ่มรับโทรศัพท์เรามากขึ้น”

นางสาวผกา มาศกล่าวว่า อัตราค่าสินไหมทดแทน (Loss Ratio) แบบประกันทั้ง 2 ประเภทมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น บ้างอยู่ที่กลุ่มเป้าหมาย หากเป็นรากหญ้าความเสี่ยงอาจจะสูงแต่ค่าสินไหมไม่สูง หากเป็นลูกค้าระดับกลางค่าสินไหมจะสูงกว่าเพราะซื้อทุนประกันมากกว่า โดยประกันพีเอ Loss Ratio อยู่ประมาณ 35-36% ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในตลาดอยู่ประมาณ 40-45% ส่วนประกันสุขภาพ Loss Ratio เกือบ 60% ต่ำกว่าตลาดอยู่ประมาณ 70% โดยภาพรวมของบริษัทยังมีกำไรจากประกันประเภทนี้อยู่

เมืองไทยฯขายทุกช่องจำหน่าย เพิ่มสินค้าใหม่ครบทุกกลุ่มลูกค้า

ด้าน นายวาสิต ล่ำซำ รองกรรมการผู้จัดการ บริษัท เมืองไทยประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผย “สยามธุรกิจ” ว่า บริษัทมีการเติบโตของแบบประกันดังกล่าวสูงมากเช่นกัน ในปีที่ผ่านมาทั้งประกันสุขภาพและประกัน พีเอมีเบี้ยรับรวมกันประมาณ 600 กว่าล้านบาท กว่า 90% เป็นเบี้ยประกันพีเอซึ่งเติบโตสูงมากประมาณ 30-40% สูงกว่าประกันสุขภาพเนื่องจากประกันพีเอขายได้ง่ายกว่า เทียบกับประกันสุขภาพที่มีเงื่อนไขในการรับประกันจุกจิก คำถามเยอะกว่า 10 ข้อ ต้องแถลงประวัติสุขภาพด้วย ทำให้ปฏิเสธลูกค้าไปหลายรายเนื่องจากมีความเสี่ยง

สำหรับในปีนี้ บริษัทตั้งเป้าประกันพีเอและประกันสุขภาพเติบโตเพิ่มอีก 15-20% จะออกสินค้าใหม่เพิ่มอีกประเภทละ 2-3 ตัวเน้นทุกช่องทางจำหน่ายโดยเฉพาะแบงก์แอสชัวรันส์และตัวแทน อย่างแบงก์จะเพิ่มการขายผ่านเคาน์เตอร์ โดยสินค้าใหม่จะให้ตรงกลุ่มเป้าหมายมากขึ้นเพื่อตอบโจทย์ความต้องการได้ ชัดเจน อาทิ ออก สินค้าเฉพาะกลุ่มคนที่มีรายได้ระดับกลาง, ตลาดแมส หรือระดับที่มีรายได้สูงรวมไปถึงแต่ละช่วงอายุ เช่น เด็ก ผู้สูงอายุ เพื่อปิดช่องว่าง กลุ่มเหล่านี้ถือเป็นกลุ่มเป้าหมายใหม่ โดยตลาดแมสจะเน้นแบบประกันไมโคร อินชัวรันส์

ทั้งนี้ ประกันพีเอจะเน้นรายย่อยมากกว่ารายกลุ่มเนื่องจากกลุ่มมีอัตราสินไหมทดแทน สูง แข่งขันรุนแรง กำไร บาง เช่น ประกันพีเอนักเรียน ส่วนประกันสุขภาพจะปรับปรุงแบบประกันทั้งรายบุคคลและกลุ่มให้ครอบคลุมความ ต้อง การเฉพาะจุดมากขึ้น เช่น ออกแบบประกันโรคร้ายแรง ทำให้เบี้ยถูกลงเทียบกับการซื้อกรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบเดิม อีกทั้งลูกค้าสามารถซื้อทุนประกันได้สูงขึ้น โดยเริ่มทดลองขายประกันโรคร้ายแรงผ่านช่องทางเทเลมาร์เก็ตติ้งแล้ว ผลตอบรับใช้ได้ สาเหตุที่เลือกช่องทางนี้ก่อนเพราะคัดเลือกกลุ่มลูกค้าได้ง่ายกว่าช่องทาง อื่น มีข้อมูลช่วงอายุลูกค้าอยู่แล้ว สามารถพิจารณารับประกันภัยได้ง่ายกว่าเดิม

“ช่องทางตัวแทนเราเน้น อยู่แล้ว ตัวแทนส่วนใหญ่ขายประกันรถเสริมแบบประกันนอน มอเตอร์เข้าไปมากขึ้น เรามีตัวแทนหลายพันคนเฉพาะระดับเฮด 2,000-3,000 คน”

นายวา สิต กล่าวถึงแนวโน้มประกันพีเอและประกันสุขภาพในปีนี้ว่า ยังขยายตัวได้อีกมากยังเป็นตัวเลข 2 หลักขึ้นไปอยู่ โดยเฉพาะประกันพีเอ เนื่องจากสินค้าขายง่ายกว่า หากแบบประกันไมโคร อินชัวรันส์ออกมาจะยิ่งช่วยกระตุ้นตลาด ขณะที่สินไหมทดแทนไม่สูงมากยังพอมีกำไรอยู่ แต่ตัวที่ต้องระวังคือประกันสุขภาพเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลมีแนวโน้มเพิ่ม ขึ้น ขณะที่โรคใหม่ๆ มีค่ารักษาพยาบาลแพงจะทำให้สินไหมทดแทนเพิ่มขึ้นยกเว้นจะขยายฐานลูกค้าได้ เร็ว ขณะที่ประกันพีเอสินไหมทดแทนเป็นไปตามตลาด

ไทยเศรษฐกิจฯ เตรียมพร้อม สร้างเครือข่ายร.พ.ขยับปี 54

นาย พุทธิพงษ์ ด่านบุญสุต ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ บริษัท ไทยเศรษฐกิจ ประกันภัย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า บริษัทมีเป้าหมายขยายลูกค้ารายย่อยเพิ่มเช่นกันโดยเฉพาะประกันรถยนต์ ประกันพีเอ ประกันสุขภาพ โดยประกันสุขภาพมีเป้าหมายเริ่มรุกในปี 2554 ขณะนี้เตรียมสร้างเครือข่ายทั้งโรงพยาบาลและตัวแทนรองรับแล้ว

ที่มาของข่าว ::

www.siamturakij.com นสพ.สยามธุรกิจ ฉบับที่ 1069 ประจำวันที่ 27-29 มกราคม 2553

Digg

Stumble Upon

Del.icio.us

Buzz